Niski prinosi donose novu strategiju
Valentina Wiesner Mijić, Večernji list - 2.11.2016.
Životna su osiguranja lani u Hrvatskoj bilježila golem rast; osim činjenice da je netom bio uveden porez na kamate na štednju, pojačavala se i svijest o tome da je sve neizvjesnije oslanjati se samo na mirovinu u starosti te su galopirajući rasla rentna osiguranja života. Ona, doduše, rastu i ove godine, no baza im je vrlo niska i nisu posrijedi značajniji iznosi. Životna osiguranja s komponentom štednje ove godine pak bilježe znatan pad; velik dio njihova portfelja uložen je u obveznice kojima cijena pada pa se i klijenti teže odlučuju na proizvod s, reći ćemo to deminutivom – skromnim prinosom. Stoga se osiguravatelji sve više okreću policama života vezanima uz investicijske fondove koji mogu donijeti veći prinos, ali nose i rizik. Naravno, ne treba zanemariti da prinos nije najvažnija komponenta osiguranja života, nego upravo pokriće rizika koji može ugroziti zdravlje i život sam. – Novi proizvodi našeg životnog osiguranja kreirani su tako da mogu odgovoriti na različite potrebe ljudi za zaštitom. Dok netko treba osiguranje uz dugoročan kredit, netko drugi želi životnim osiguranjem djeci u budućnosti omogućiti studij u inozemstvu ili kupnju stana. Nekom je najvažnije osigurati da njegova obitelj bude financijski zbrinuta ako se on više ne bude mogao brinuti o njoj – objašnjavaju u Uniqi. Njihov primjer osiguranja života koje se ne prekida ni ako osoba ozbiljno oboli, ugovori li ga, recimo, 30-godišnja osoba na 20 godina i mjesečno izdvaja 200 kuna (oko 315 eura godišnje), u slučaju teške bolesti jamči isplatu 8230 eura, dok je osigurana svota za slučaj smrti 16.461 eura. Svota za doživljenje iznosi 3465 eura. Za isti iznos uložen u Merkuru na jednako razdoblje osigurana svota iznosi 5807 eura, u programu koji pokriva doživljenje i smrt. Uz pokriće i rizika teških bolesti osigurana je svota 5779 eura. Ističu da dobit ne mogu predvidjeti. Iz Croatia osiguranja klijentima pak preporučuju “unit linked” police vezane uz investicijske fondove koje i oni upravo uvode u ponudu. U Graweu napominju da je životno osiguranje “po naravi” dugoročan proizvod koji pruža zaštitu i uz discipliniranu štednju omogućuje akumulaciju znatnih sredstava. Pritom je korisnik lišen rizika reinvestiranja jer mu je dana garancija do isteka osiguranja kroz osiguranu svotu. – Kretanja na financijskim tržištima 2015. i 2016. dovela su proizvode životnih osiguranja uz bok ostalim financijskim proizvodima. Nažalost, daljnji utjecaj niskih kamatnih stopa i Solventnost II utječu da proizvodi mješovitog životnog osiguranja neće moći u štednoj komponenti dati više od ostalih na tržištu. Posljedično, proizvodi će klijentima kroz sve šire opsege zaštite od rizika omogućavati sve bolju zaštitu, ali i sve neatraktivnije ulaganje – priznaju u Agram Lifeu. Klijentima koji se odluče na jednokratnu premiju s pokrićem od 3 do 20 godina nude zajamčeni prinos 2,01% godišnje na premiju za štednju. U “klasičnom” mješovitom osiguranju, klijent koji 20 godina uplaćuje 50 eura mjesečno dobit će po isteku osiguranja 13.117 eura, u slučaju smrti zbog teške bolesti osigurana svota iznosi 8421 euro, a u slučaju smrti zbog nesretnog slučaja 16.842 eura. U Generaliju se uz izdvajanje 15 eura mjesečno može ugovoriti osigurana svota od 3000 eura nakon 20 godina, a isplata u slučaju smrti može biti i triput veća od svote za doživljenje.