OSIGURANJE ŽIVOTA - LIFE ASSURANCE(ENG) - LEBENSVERSICHERUNG(NJEM)
REDAKCIJA - 3.10.2001.
U pravilu dugoročno svotno osiguranje u kojem se ugovorena svota isplaćuje korisniku osiguranja ako osiguranik umre za trajanja osiguranja (riziko osiguranje) ili na kraju ugovorenog trajanja osiguranja ako je osiguranik na životu (osiguranje doživljenja) ili u oba slučaja (mješovito osiguranje). Uz isplatu ugovorene svote moguće je ugovoriti i sudjelovanje u dobitku koji je osiguravatelj ostvario poslovima osiguranja života. Kod osiguranja doživljenja i mješovitog osiguranja moguće je u toku trajanja osiguranja napraviti otkup ili kapitalizaciju osiguranja. Postoji mnogo različitih oblika osiguranja života s obzirom na odnos trajanja osiguranja i trajanja plaćanja premije (jednokratno plaćanje premije, tijekom cijelog trajanja osiguranja ili kraće), trenutka i načina isplate ugovorene svote (u trenutku prijave smrti ili na kraju ugovorenog trajanja osiguranja). Posebno je velika fleksibilnost u izboru visine ugovorene svote i premije. Osiguranje života može biti na jedan život ili na više života, pojedinačno ili grupno. Cjenici se temelje na tablicama smrtnosti i aktuarskoj matematici. Pod osiguranjem života u širem smislu smatra se i osiguranje rente. Moguće je uz osiguranje života ugovoriti i dopunska osiguranja (dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog slučaja, dopunsko osiguranje odricanja od premije, dopunsko osiguranje kritičkih bolesti). U razvijenim zemljama osiguranje života je gospodarski i socijalno najvažniji vid osiguranja, zbog velike akumulacije kapitala (i više od polovice ukupne premije osiguranja su premije osiguranja života) i bitnih činilaca ekonomske sigurnosti pojedinca kao člana obitelji ili poslovnog subjekta. Zbog veličine sredstava i dugoročnosti ugovora stroži je nadzor države nad osiguravateljima.
osiguranje za slučaj smrti
term insurance(eng)
Risikolebensversicherung(njem)
Osiguranje života s funkcijom zaštite od mogućnosti smrti za vrijeme ugovorenog razdoblja. Osiguranje za slučaj smrti je riziko osiguranja, a osiguravatelj je u obvezi ako se ispuni osigurani slučaj u ugovoreno vrijeme, tj. kod osiguranja za slučaj smrti ako osiguranik umre za trajanja ugovorenog osiguranja osiguravatelj je u obvezi isplate osigurane svote, a ako osiguranik doživi rok na koji je osiguranje sklopljeno, obveza osiguravatelja prestaje. Karakteristika tog osiguranja su relativno male premije za visoke ugovorene svote. Obično se zaključuje za određenu svrhu, primjerice kreditno osiguranje života, osiguranje za zaštitu hipoteke, osiguranje ključnog čovjeka. Postoji više oblika osiguranja za slučaj smrti, a osnovni su konstantno osiguranje za slučaj smrti, opadajuće osiguranje za slučaj smrti i osiguranje obiteljskog prihoda. Kod osiguranja za slučaj smrti nisu uobičajene mogućnosti kapitalizacije ili otkupa osiguranja. Moguće je i doživotno osiguranje za slučaj smrti.
osiguranje za slučaj smrti i doživljenja
endowment assurance(eng)
gemischte Kapitalversicherung(njem)
Osiguranje života u kojem se ugovorena svota isplaćuje na dan isteka osiguranja ako ga osiguranik doživi, a u slučaju ranije smrti osiguranika na dan smrti, na kraju godine u kojoj je osiguranik umro ili na dan isteka osiguranja ovisno o obliku zaključenog ugovora. Vrlo je značajna štedna komponenta ovog osiguranja. Moguća je kapitalizacija osiguranja, a s obzirom na nedvojbenost isplate iz tog osiguranja u određenom trenutku ova osiguranja imaju otkupnu vrijednost. Osiguranje bez sudjelovanja u dobiti, osiguranje sa sudjelovanjem u dobiti i osiguranje povezano s investicijskim fondovima samo su neki oblici osiguranja za slučaj smrti i doživljenja. Danas najrazvijeniji tip osiguranja života.
osiguranje za sudjelovanjem u dobiti
with profits policy(eng)
Gewinnebeteiligungsversicherung(njem)
osiguranje života u kojem ugovaratelj ili korisnik osiguranja sudjeluje u dobiti osiguravatelja ostvarenoj poslovima osiguranja života. U nekim zemljama zakonom je određen postotak dobiti osiguranja života koji se distribuira ugovarateljima. Premija osiguranja sa sudjelovanjem u dobiti obično je veća od premije analognog osiguranja bez sudjelovanja u dobiti za istu ugovorenu svotu zbog doplatka za sudjelovanje u dobiti.