Dobar bonitet već dugo nije dovoljan uvjet za dobivanje bankarskog kredita. Podiže li, primjerice, stambeni kredit uz jamstvo police osiguranja života kao kolateral, budući dužnik treba biti spreman na niz liječničkih pretraga, dostojnih provjere za pilota zrakoplova. Kod većih osiguranih svota, nakon svih tih provjera, klijent je jamačno spreman i za lansiranje u orbitu. Upitnici koje pritom ispunjava zadiru u intimu puno dublje nego što je većina spremna otkriti i jako bliskim prijateljima. Jedan od neizostavnih testova pri većim osiguranim svotama je i onaj na HIV.
"Mali" i "veliki" pregledi
Testiranje na HIV u Allianzu je obvezno za klijente svih životnih dobi ako ugovorena svota prelazi 50 tisuća eura, odnosno za ugovorenu svotu već od 30 do 50 tisuća eura, ako je klijent u dobi između 56 i 65 godina. Za ugovorene svote manje od 30 tisuća eura ne traže zdravstveni pregled, a iznad tog limita jedna od obveznih pretraga je i EKG u mirovanju, a za starije klijente i EKG pod opterećenjem. Traži se i kemijska analiza te pregled sedimenata urina, kao i analiza krvi. Cenzus je u Generaliju osigurana svota od 50 tisuća eura za slučaj smrti, a ispod tog iznosa ne traže liječničke pretrage. Za raspon osigurane svote između 50 i 80 tisuća eura obvezatan je “mali liječnički pregled”, a iznad tog iznosa “veliki”, koji obuhvaća i test na HIV.
Nema tajni
U Uniqi je limit za sklapanje osiguranja bez pretraga 35 tisuća eura, a od 35 do 70 tisuća traže provjeru tlaka, pulsa, krvi i mokraće. Test na HIV i EKG potreban je iznad 70 tisuća eura, za svote više od 140 tisuća eura i ergometrija te još detaljniji laboratorijski nalaz.
– Kriteriji prihvata klijenta u osiguranje nešto su zahtjevniji ako polica osiguranja obuhvaća i doživljenje te obolijevanje od teških bolesti – objašnjavaju u Uniqi.
Triglav osiguranike testira na HIV ako im osigurana svota premašuje 100 tisuća eura, Basler osiguranje Zagreb iznad 50 tisuća eura, dok Grawe Hrvatska grupira preglede u tri kategorije, a test na HIV je u srednjoj. Njihov je dodatni uvjet da ne smije biti stariji od osam dana pri sklapanju police.
Na meti ispitivača je apsolutno sve – visina, težina, operacije, bolovanja, bavljenje sportom i rekreacijom, pa i uvjeti na radnom mjestu. Izbora nema – o ispunjavanju upitnika i medicinskoj dokumentaciji ovisi sklapanje osiguranja.
Zataje li se podaci o zdravlju, smanjuje se osigurana svota
Croatia osiguranje jedan je od rijetkih velikih osiguravatelja koji ne uvjetuje sklapanje osiguranja testiranjem na virus side. No, u upitniku ipak postoji pitanje je li se klijent testirao na HIV.
– Osiguraniku je u interesu da ne zataji tražene podatke jer se može dogoditi da mu se pri nastanku osiguranog slučaja smanji osigurana svota – poručuju iz Croatia osiguranja.
Ističu da na temelju upitnika i medicinske dokumentacije mogu zatražiti i dodatne pretrage bez obzira na visinu osigurane svote. Jedina je prednost što osiguranicima snose sve troškove pregleda i dodatnih pretraga, pa je nakon njih potencijalni osiguranik zaista izvanredno informiran o svome zdravstvenom stanju. Troškove plaća i Grawe te Uniqa iznad osigurane svote od 14 tisuća eura.