Gotovo da i nema situacije u kojoj bi prijevremeni raskid police životnog osiguranja bio isplativ. No što učiniti kad izvori presuše i jednostavno nema mogućnosti za daljnje plaćanje premije? Hrvatski osiguranici sve se više služe mogućnošću podizanja zajma od osiguravatelja kod kojeg imaju ugovoreno životno osiguranje, ali češće se odlučuju i na raskide ugovora. U Graweu i Allianzu kamate na takvu pozajmicu iznose 9 posto, a u bankama su uglavnom dvoznamenkaste za gotovinske nenamjenske kredite. Allianz je lani odobrio dvostruko više pozajmica nego 2008., točnije 106,2 posto više, a rast se nastavlja i ove godine. Na kraju prvog tromjesečja imaju 22,4 posto više pozajmica nego u istom razdoblju lani. Premda u apsolutnim brojkama to nije velik udio u ukupno sklopljenim policama, dosta govori o tržišnim trendovima. U Croatia osiguranju porast zajmova lani je iznosio 23,65 posto, u prvom tromjesečju ove godine 16,84 posto.
– Porast zajmova izravna je posljedica cjelokupne financijske situacije koja utječe na tržište životnih osiguranja. Rast nezaposlenosti i pad životnog standarda glavni su razlog koji ugovaratelje životnog osiguranja potiče i na otkup police – objašnjavaju u CO-u te ističu kako se klijenti češće odlučuju za alternativu.
Lani je Grawe Hrvatska odobrio pet posto više predujmova, a proces se pojačao u prvom tromjesečju ove godine, kad je porast iznosio 13 posto. No mnogo je veći rast prijevremena otkupa polica; lani su rasle 37,9 posto, a u prvom tromjesečju tekuće godine 22,8 posto prema istome razdoblje lani. Zanimljivo je da njihov izračun, za razliku od ostalih osiguravatelja, pokazuje kako osoba koja je 20 godina uplaćivala premiju životnog osiguranja, čija je ugovorena svota 50 tisuća eura, nakon 20 godina uplati ukupno 36.700 eura, a pri otkupu dobiva više nego što je uplatila – 44.513 eura. Odluči li se na otkup nakon 10 godina, dobit će 16.076 eura, a uplatila je 18.350, što je 2274 eura više. Univerzalno je pravilo da se otkup police više isplati prema kraju ugovorena razdoblja, a prekidom u roku kraćem od tri godine osiguranik ne dobiva ništa. Basler osiguranje Zagreb u posljednje je dvije godine odobrio oko 1100 pozajmica, a u prvom tromjesečju 2010. godine broj nešto pada. No broj otkupa lani im je rastao 50 posto, a jednako toliko i u prva tri mjeseca ove godine.
Allianz je lani zabilježio 35,6 posto više raskida ugovora nego 2008. godine, a na kraju prvog tromjesečja ove godine rast je 7,4 posto. No ako je osiguranik (u našem izračunu žena) sklopio životno osiguranje od 50 tisuća eura na 25 godina i nakon deset godina želi otkupiti policu i raskinuti ugovor, otkupna vrijednnost iznosi tek 14.154 eura, prema 19.070 eura koliko je uplatio. Gubi 4916 eura. Raskine li ugovor i odluči otkupiti policu nakon 20 godina, dobit će 34.786 eura, a uplatio je 3354 eura više. No poslije deset godina ima pravo na pozajmicu od 11.037 eura, nakon 20 na 27.126 eura, uz kamatu od devet posto. Prema našem izračunu, u prvom će slučaju platiti oko 993 eura, u drugom 2441 euro kamata, što je ipak mnogo manje od gubitka raskidom police.